PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Ryzyko lokowania, czyli inwestycje bez odszkodowania

Robert Tomaszewski
11 sierpnia 2013
Inwestycje w nieruchomości
Lokata
Inwestowanie

Jeżeli posiadamy środki, które chcemy zainwestować warto zaangażować więcej czasu na zapoznanie się z ofertami dostępnych na rynku produktów. Sprzedający takie „towary” kuszą nas propozycjami i obietnicami wysokich zysków. Niestety często zaufanie doradcom jest niebezpieczne, ponieważ każdy może się mylić lub po prostu nie posiadać dużej wiedzy o proponowanych produktach inwestycyjnych.

Lokaty, oszczędności i obligacje

Najbardziej bezpiecznymi produktami, gwarantującymi niestety niewielkie zyski (rzędu kilku procent rocznie), są lokaty bankowe, konta oszczędnościowe i obligacje. Najbardziej popularne są produkty polecane przez większość doradców finansowych, ale niosące ryzyko, są fundusze inwestycyjne, produkty strukturyzowane i polisy inwestycyjne. Warto poznać podstawowe zasady ich działania, by móc wyobrazić sobie ewentualne skutki takich inwestycji.

Przykład z życia

Wielu doradców myli się lub namawia klientów do inwestowania środków w takie produkty, które nie dają gwarancji zysku, czy nawet zwrotu kapitału zainwestowanego. Przykładem może być sytuacja, w której osoba za namową doradcy właśnie w roku hossy zainwestowała w fundusze Aegon Polska. Pieniądze ulokowano w akcje, po czym, aby zminimalizować straty, transferowano je jeszcze pomiędzy innymi funduszami. Całość środków w roku 2012 doradca polecił przenieść do IDEA Premium – funduszu określonego jako obligacje rynku polskiego. Rankingi przedstawiano w sposób przekonujący jako przynoszące zysk. Jednak przyniósł straty rzędu 22%. Sprawa obu firm i funduszy stale jest monitorowana przez KNF w związku z utratą płynności przez fundusz. Cała inwestycja przyniosła sporą stratę (z zainwestowanych 22000zł pozostało nieco ponad 8000zł), a pozostałe środki zamrożono (koszt ewentualnej kary za wcześniejsze wycofanie wkładu jest dość duży).

Dlaczego takie sytuacje mają miejsce? Należy pamiętać, że wszelkie „badania” sprzedających dany produkt inwestycyjny opierają się na najlepszych, niepełnych danych dotyczących oferowanego produktu. Człowiek jest istotą omylną, nawet doradca finansowy, który zakładając, działał bez świadomości ryzyka jakie inwestowanie za sobą niesie. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, mimo wielu kontrowersji są dość popularne. Z roku na rok aktywa rosną, a coraz więcej osób korzysta z takich form inwestowania mimo niemal zerowych szans na wycofanie się z umowy przed czasem (grożą za to dość wysokie kary).

Jak ustrzec się przed ryzykiem?

Robert Tomaszewski zawsze uczula, że podstawą jakichkolwiek ewentualnych roszczeń w przypadku opisanych inwestycji jest umowa. To od jej zapisów zależy ewentualne odszkodowanie zasądzone przez sąd na skutek powództwa cywilnego, często jednak szanse są znikome. Dlatego zawsze należy czytać ze zrozumieniem każdą umowę, którą mamy zamiar podpisać. Owszem, przysługuje skarga do KNF na działania firm finansowych ale Komisja nie ma uprawnień do rozstrzygania sporów klient – firma finansowa. Podkreśla on, że umowy są o tyle ważne, że doradcy sprzedając dany „towar” często nie mówią wszystkiego, przekłamują lub obiecują zyski niemożliwe do osiągnięcia. Istnieje także inne podejście do sprawy – w kontekście oszustwa gospodarczego i dochodzenie prawa w postępowaniu karnym przed sądem. Trudno jednak udowodnić, że doradca oszukał nas celowo. Dlatego przed podjęciem tak ważnej decyzji dotyczącej naszych finansów warto zapoznać się z rynkiem, przeanalizować wszystkie argumenty świadczące za i przeciw i ostatecznie decydować się na bezpieczny wariant inwestycji na przyszłość.

Najpewniejszym zabezpieczeniem środków jest ich lokowanie w grunty. Z biegiem czasu odpowiednio „pielęgnowane” nieruchomości przyniosą zyski, a na pewna zabezpieczą cały zainwestowany wkład. SaveInvest takim inwestowaniem zajmuje się od lat, odnosi sukcesy przekształcając kolejne działki na budowlane i zarabia wraz z Klientami.

Robert Tomaszewski

Prezes Zarządu

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Działka budowlana w pobliżu lasu to spełnienie marzeń wielu osób. Działka zlokalizowana w takim miejscu gwarantuje ciszę, spokój i dodatkowe atrakcje. Budowa domu jednorodzinnego w pobliżu lasu możliwa jest jednak tylko pod pewnymi warunkami. Kiedy? Na to pytanie odpowiada Bartłomiej Kuźniar – Koordynator Projektów Inwestycyjnych w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Czym […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top