PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Jak bezpiecznie inwestować? Część pierwsza

Robert Tomaszewski
7 stycznia 2015
Finansowanie
Inwestycje w nieruchomości
Nieruchomości
Inwestowanie

Co najczęściej powoduje, że inwestycja zamiast przynosić zyski, prowadzi jedynie do uszczuplenia kapitału? Jakie błędy popełniamy przy decydowaniu się na inwestycję oraz na co uważać, gdy dokonujemy zakupu danego produktu lub usługi? Odpowiedź przyniesie przykład strat, jakie ponieśli ludzie decydujący się na inwestycję w lokaty powiązane z UFK.

Problemy z UFK

Inwestycja, zamiast zapewnić pomnożenie kapitału doprowadziła do bankructwa. Mowa o ludziach, którzy na lokatach powiązanych z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym stracili dorobek życia. Jak doszło do takich sytuacji? Jak przyznają ofiary, wiele spośród nich po prostu wprowadzono w błąd. Agenci przy działaniach promocyjnych nie wyjaśnili dokładnie, jak ma wyglądać procedura inwestycyjna. Nie doprecyzowali m.in. wysokości i częstotliwości składek. Mimo tego faktu, większość ofiar w obliczu projektowanego, ogromnego zysku nie uznały za stosowne, by sprawę dokładniej zbadać. Bardzo często po prostu nie zrozumiały istoty kupionego przez nich produktu. Wniosek jest jasny – nagminnie wykorzystuje się przy zabiegach marketingowych braki w edukacji ekonomicznej i gospodarczej ludzi.

Opłata likwidacyjna powodem bankructwa

Ludzie decydujący się na inwestycje z UFK przyznają najczęściej, że nie byli po prostu świadomi, jak działa wybrana przez nich polisa. Wiązała się bowiem ona z koniecznością uiszczania co roku składki, w wysokości równej wpłacie dokonanej przez nich „na dzień dobry”. Po roku okazywało się, że zakład znów upomina się o pieniądze – czego inwestorzy powinni być w pełni świadomi, gdyż sami zdecydowali się na tę konkretną usługę, na co dowód stanowią warunki figurujące pośród opisu produktu. Dla wielu jedynym wyjściem z sytuacji okazywało się wtedy zerwanie umowy – a to doprowadziło ich bezpośrednio do bankructwa. Opłata likwidacyjna, stosowana przez zakłady, w momencie zerwania polisy w ciągu 2 lat od momentu jej zakupu, wynosi niemal sto procent wpłaconej kwoty.

Jak wyjaśnia Bartosz Antos, Wiceprezes Zarządu Saveinvest, nawet osoby, które nabyły produkt wieloletni z jednorazową składką nie mogą czuć się bezpiecznie – bowiem jeśli jest on powiązany z funduszami akcyjnymi, nie są możliwe do wykluczenia zarówno szanse na zysk, jak i na straty.

Pozwy zbiorowe

Takie działania sprawiły, że ludzie poczuli się oszukani. W związku z tym żądają zwrotu na drodze sądowej, ich zdaniem, niesłusznie zabranego im kapitału. Większość „oszukanych” argumentowała swoje postępowanie faktem, że co innego im obiecywano przy oferowaniu produktów, a co innego de facto przyniosła inwestycja. W większości przypadków wpłacona na początek suma stopniowo topniała. Na koncie, zamiast obiecywanego szybkiego i prostego zysku, pojawiała się jeszcze szybsza i bardzo prosta strata. Decydowali się wtedy na wycofanie środków z lokaty. Dowiadywali się wtedy, że opłata likwidacyjna zawłaszczy resztki kapitału, które zostały z zainwestowanych pieniędzy. W związku z tym do sądu trafiły dwa pozwy zbiorowe. Większość osób nie miałaby odwagi wytoczyć sprawę indywidualną przeciwko takim instytucjom jak: Aegon, AXA, Scania, Openlife i Europa. Pozwy opiewają łącznie na sumę w wysokości 2,9 mln zł. Następne roszczenia są już w przygotowaniu.

W kolejnej części artykułu zaprezentujemy kolejną przesłankę, która może sygnalizować, że nasza inwestycja nie jest w pełni bezpieczna – niezrozumiałe umowy oferowane klientom.

Robert Tomaszewski

Prezes Zarządu

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Działka budowlana w pobliżu lasu to spełnienie marzeń wielu osób. Działka zlokalizowana w takim miejscu gwarantuje ciszę, spokój i dodatkowe atrakcje. Budowa domu jednorodzinnego w pobliżu lasu możliwa jest jednak tylko pod pewnymi warunkami. Kiedy? Na to pytanie odpowiada Bartłomiej Kuźniar – Koordynator Projektów Inwestycyjnych w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Czym […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top