PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Polisa – czy to dobry pomysł na inwestycję? Część druga

Robert Tomaszewski
2 stycznia 2015
Inwestycje w nieruchomości
Nieruchomości
financial, planning, report

W poprzedniej części artykułu wyjaśniliśmy pojęcie UFK oraz jakie opłaty ponosi klient, gdy decyduje się na skorzystanie z formy polis z funduszami kapitałowymi.

Źródła problemów

Polisa to relatywnie drogi, a ostatnio także bardzo kontrowersyjny produkt. Wątpliwości budzą przede wszystkim sposoby ich sprzedaży oraz wysokość opłat likwidacyjnych, które pobiera się w momencie zakończenia inwestycji (gdy w grę wchodzi kwestia składki regularnej) w pierwszych latach oszczędzania. Klienci, którzy postrzegają siebie jako ofiary nieuczciwych poczynań firm inwestycyjnych, twierdzą, że zostali oszukani przez sprytnych przedawców. Nie byli odpowiednio poinformowani ani o rzeczywistych kosztach, jakie poniosą, ani o ryzyku powzięcia takich działań inwestycyjnych. Najczęściej sprzedawcy przy oferowaniu produktu zupełnie pomijali lub swoimi objaśnieniami jedynie komplikowali fakt, że dany produkt jest wieloletni (10-15 lat). Zaś rezygnacja z niego w pierwszym roku oszczędzania wiąże się z karą obejmującą nawet 100proc. wpłaconego do tej pory kapitału. Klienci skarżą się również na niezwykle rozwlekłe i napisane nieprzystępnym językiem umowy.

Język specjalistyczny na dokumentach został ich zdaniem użyty w celu uniemożliwienia im pełnego zrozumienia natury oferowanego im produktu. Należy w takich sytuacjach prosić doradców o wyjaśnienie niezrozumiałych ustępów. Jeśli nie uzyskamy wyczerpujących i rozjaśniających sprawę umowy nigdy nie należy podpisywać. W związku ze skargami i coraz to nowszymi pozwami ubezpieczyciele uspokajają i zapewniają, że powzięli już niezbędne kroki, by zapewnić klientom łatwiejszy dostęp do rzetelnych i wyczerpujących informacji o produktach. Zmiany mają przede wszystkim uczynić zawierane umowy bardziej transparentnymi, by klienci mogli łatwiej zrozumieć charakter inwestycji. Niestety, nadal nie udzielają jednoznacznej odpowiedzi na pytanie o całkowite i rzeczywiste wysokości kosztów w związku z programami ubezpieczeniowo-inwestycyjnymi. Mimo to większa część Ubezpieczycieli deklaruje wprowadzenie tzw. kart produktów opracowanych przez Polską Izbę Ubezpieczeń.

Karta produktu

Karta produktu ma cel informacyjny. W założeniu dzięki niej opłaty za polisty będą bardziej przejrzyste i zrozumiałe dla klienta. Ma ona przede wszystkim w sposób wyczerpujący prezentować koszty i ryzyko związane z inwestycją w taki produkt. Między innymi za sprawą ujednolicenia nazewnictwa opłat klient może dzięki karcie dokonać porównania konkurencyjnych programów inwestycyjno-ubezpieczeniowych. Karta w sposób jednakowy dla wszystkich prezentować ma ogólne koszty związane z inwestycją. Informacje w niej zawarte mają być sporządzone językiem powszechnie zrozumiałym, a nie jak dotychczas nomenklaturą znaną tylko fachowcom ubezpieczeniowym. Nie może także w obrębie karty zagościć retoryka marketingowa.

Z perspektywy klienta najbardziej wartościową część karty stanowi symulacja trzech wariantów przebiegu ubezpieczenia – wariant bazowy, wariant o obniżonej rentowności oraz wariant o podwyższonej rentowności. Poszczególne warianty ilustrują kwoty jakie klient wpłacił wraz z ilością środków jakie przypuszczalnie otrzyma w poszczególnych latach uwzględniając założone stopy zwrotu oraz wszystkie opłaty, w tym także ewentualną opłatę likwidacyjną. Dokument przedstawia także jakie świadczenia zostaną wykazane wskazanym przez ubezpieczonego osobom w chwili jego śmierci. Symulacja ona na celu zademonstrowanie wysokości opłat i projektowanych zysków. Jednak jak zauważa Robert Tomaszewski, Prezes Zarządu Saveinvest, należy uświadomić sobie, że taka symulacja jest jedynie przewidywaniem danych tendencji. Nie stanowi zatem gwarancji osiągnięcia przedstawianych przez nią wyników inwestycyjnych.

Zalety

19 proc. podatek od zysków kapitałowych jest odprowadzany dopiero w chwili zakończenie inwestycji. Jest odroczony w czasie. Dlatego można swobodnie przenosić środki między funduszami bez konieczności rozliczania się z urzędem podatkowym. Po drugie w chwili śmierci osoby ubezpieczonej, wskazanym przez niego podmiotom wypłacane są świadczenia. Kwota określona w podpisanej umowie, odpowiednio powiększona o środki zgromadzone w funduszu kapitałowym, albo odpowiedni udział w aktywach, które były gromadzone w funduszach. Świadczenia takie nie wchodzą w skład masy spadkowej. Spadkobiercy nie zapłacą również daniny od spadku i darowizn. Mimo to należy pamiętać, by dokładnie przeanalizować umowę, przede wszystkim pod kątem czyhających na nas opłat za powzięcie takiej inwestycji. Tylko po dokładnej analizie zysków, strat i opłat możemy podjąć decyzję, czy polisa z UFK rzeczywiście jest dla nas opłacalna.

Robert Tomaszewski

Prezes Zarządu

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Działka budowlana w pobliżu lasu to spełnienie marzeń wielu osób. Działka zlokalizowana w takim miejscu gwarantuje ciszę, spokój i dodatkowe atrakcje. Budowa domu jednorodzinnego w pobliżu lasu możliwa jest jednak tylko pod pewnymi warunkami. Kiedy? Na to pytanie odpowiada Bartłomiej Kuźniar – Koordynator Projektów Inwestycyjnych w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Czym […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top