PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Polisa – czy to dobry pomysł na inwestycję? Część pierwsza

Robert Tomaszewski
2 stycznia 2015
Inwestycje w nieruchomości
Nieruchomości
Inwestowanie

Polisa z funduszem kapitałowym to relatywnie drogi, a ostatnio także bardzo kontrowersyjny produkt. Pojawia się w związku z nimi wiele skarg na brak rzetelnej informacji o jego rzeczywistych kosztach. Wiele spraw trafia także na wokandy. Można zatem zastanawiać się, czy faktycznie lokowanie kapitału w funduszu inwestycyjnym opakowanym w polisę to dobry pomysł?

Czym są UFK?

Ubezpieczenia z funduszami kapitałowymi można nabyć za pośrednictwem banków, towarzystw ubezpieczeniowych, czy u pośredników finansowych. Klient, w ramach wybranego przez siebie programu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego, ma możliwość wyboru spośród nawet kilkudziesięciu polskich i zagranicznych funduszy. Może skorzystać z określonych i przygotowanych uprzednio gotowych rozwiązań lub sam ma prawo stworzyć spersonalizowany portfel. Należy pamiętać, przy decydowaniu się na inwestycję z UFK, że 95-98 proc. wpłacanych środków trafia do wybranych funduszy. Reszta, relatywnie mały odsetek, przeznaczana jest na ochronę ubezpieczeniową. Klient ma również prawo zadecydować o formie inwestycji. Może wybrać pomiędzy programem ze składką jednorazową lub regularną. Wpłaty w przypadku tej drugiej muszą dokonywane być regularnie, a sam program trwa zwykle od 10 do 15 lat. Wycofanie się z umowy w pierwszych latach inwestowania może skutkować utratą od 80proc do całości wpłaconego do tej pory kapitału. Wszystko za sprawą tzw. opłaty likwidacyjnej.

Opłata likwidacyjna

Opłata likwidacyjna, stosowana przez zakłady ubezpieczeniowe w momencie zerwania polisy przez klienta, wynosi niemal sto procent wpłaconej kwoty. Taka opłata zwykle wraz z upływem czasu staje się coraz niższa, a zniesiona zostaje po dopiero 10 latach. Dla wielu osób perspektywa takiej straty stanowi skuteczną zachętę do kontynuowania inwestycji i nie zrywania umowy. Są też osoby, które nie zgadzają się na takie warunki. Powodem tego są liczne pozwy, najczęściej zbiorowe, wnoszone przeciwko zakładom ubezpieczeniowym.

Mniej rygorystyczny jest charakter opłaty likwidacyjnej w przypadku korzystania z programu ze składką jednorazową. Zdarza się, że można wycofać się z umowy bez żadnej kary finansowej już po dwóch latach. Nie jest to jednak zasada, należy dokładnie sprawdzać zatem każdorazowo warunki rezygnacji. Poza tym faktem opłaty likwidacyjne we wcześniejszych latach nie są aż tak wysokie. W pierwszym roku inwestycji wynoszą około 10proc. W dwóch kolejnych latach ich wartość waha się między 2 a 6 proc. Jednak, aby przystąpić do programu ze składką jednorazowo „na dzień dobry” należy uiścić wpłatę w wysokości co najmniej 5-10 tys. zł. gdy decydujemy się na polisę ze składką regularną wpłata minimalna wynosi 100-200 zł. miesięcznie.

Jeszcze kilka dodatkowych opłat

Zarówno w przypadku polisy z programem ze składką jednorazową, jak i regularną podstawowym kosztem jest opłata za zarządzanie programem oraz funduszem. W przypadku tej pierwszej opłatę pobiera podmiot oferujący dany program i wynosi ona 1-3 proc. Natomiast w przypadku programu ze składką regularną jest to TFI, jeśli ubezpieczyciel proponuje fundusze inwestycyjne z oferty TFI. Prowizję za zarządzanie funduszem wlicza się w cenę jednostki. Im bardziej ryzykownym fundusz – czyli większy udział akcji – tym opłata jest wyższa. Dla funduszy akcji prowizja wynosi ok. 4 proc., a dla funduszy obligacji jest to 1-2proc. W przypadku składki jednorazowej w grę wchodzą również opłaty manipulacyjne, wynoszące 1-5 proc.

Mogą też zostać naliczone odpowiednio opłaty tzw. konwersyjne, czyli za zmianę jednego funduszu na inny lub też opłaty za skorzystanie z serwisu transakcyjnego. Jak widać opłat przy korzystaniu z ubezpieczeń z funduszami kapitałowymi jest całkiem sporo. Dlatego, Robert Tomaszewski, Prezes Zarządzający Saveinvest twierdzi, że należy zawsze dopytywać podmiot oferujący nam produkt o wszelkie koszty, jakie poniesiemy, przy skorzystaniu z ich usługi. Tyko wtedy będziemy w stanie rzetelnie określić, czy takie rozwiązanie jest dla nas rzeczywiście intratne.

W drugiej części artykułu zaprezentujemy źródła problemów z polisami, co doprowadziło do tak dużych ilości pozwów przeciwko ubezpieczycielom oraz jakie zmiany proponują wprowadzić oskarżeni, by w przyszłości uniknąć nieporozumień z klientami.

Robert Tomaszewski

Prezes Zarządu

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Działka budowlana w pobliżu lasu to spełnienie marzeń wielu osób. Działka zlokalizowana w takim miejscu gwarantuje ciszę, spokój i dodatkowe atrakcje. Budowa domu jednorodzinnego w pobliżu lasu możliwa jest jednak tylko pod pewnymi warunkami. Kiedy? Na to pytanie odpowiada Bartłomiej Kuźniar – Koordynator Projektów Inwestycyjnych w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Czym […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top