PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Zabezpieczenie na przyszłość? Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy

Bartosz Antos
2 lipca 2012
Inwestycje w nieruchomości
Lokata
Ubezpieczenie

W ostatnich latach stale rośnie liczba osób, które oszczędzają. Minęły czasy odkładania pieniędzy „do skarpety”. Na rynku pojawiają się nowe możliwości i produkty związane z gromadzeniem kapitału na starość. Popularne staje się inwestowanie pieniędzy w różne fundusze, polisy czy lokaty. Wciąż chętnie inwestujemy także w nieruchomości – grunty rolne, czy działki budowlane w atrakcyjnym miejscu. Chętnie korzystamy też z opcji internetowych, które pozwalają zaoszczędzić czas, ale i w łatwy sposób wybrać i porównać różne produkty. Rodzajem takiej inwestycji może być odkładanie niewielkich kwot w tzw. Ubezpieczeniowym Funduszu Kapitałowym. Czy może on stanowić zabezpieczenie naszej przyszłości? Nie do końca.

Fundusz inwestycyjny UFK

UFK jest funduszem inwestycyjnym, w którym część środków inwestuje się, a mniejsza część pozostaje nienaruszona (jako składka). Taki produkt nie jest dobrym rozwiązaniem dla każdego. Najczęściej proponuje się go osobom, które mają ustabilizowaną sytuację, a fundusz będzie zabezpieczeniem przyszłej emerytury zainteresowanego. Należy zwrócić też uwagę, czy będziemy w stanie dokonywać regularnych, określonych w umowie wpłat. Ważne jest także czy nie będzie konieczne rozwiązanie umowy przed upływem terminu – w takiej sytuacji dość znaczne są koszty likwidacyjne takiego funduszu. Należy pamiętać, że aby taka inwestycja nie przyniosła strat, należy na bieżąco śledzić notowania giełdowe, a to należy podkreślić jest dość skomplikowane.

Zalety UFK

UFK ma jednak wiele zalet, które warto podkreślić:

  • środki zgromadzone na indywidualnym rachunku można dowolnie przerzucać między funduszami dla uniknięcia, np. podatku Belki. Będzie on naliczony jedynie na koniec umowy,
  • narzucony plan oszczędzania i wpłata określonych kwot dość regularnie sprzyja odkładaniu pieniędzy, które inwestowane przynoszą zyski,
  • możliwość wskazania osoby uposażonej – na ryzyko śmierci (osoba uposażona będzie uprawniona do przejęcia środków bez procedury postępowania spadkowego),
  • środki zgromadzone na rachunkach inwestycyjnych UFK nie podlegają egzekucji administracyjnej i sądowej – dlatego inwestycja taka może stanowić zabezpieczenie ewentualnych problemów związanych np. z prowadzeniem działalności gospodarczej – bez względu na okoliczności stanowią własność inwestora.

To wszystko jest możliwe do osiągnięcia, jeśli posiadamy dość dużą wiedzę na temat i znamy się na takim inwestowaniu.

Rodzaje UFK

Na rynku, w zależności od potrzeb, dostępne są dwa rodzaje UFK:

  1. Z niewielką składką ubezpieczenia i związaną z tym pełną ochroną (składka dzielona jest na części, z których tylko jedna jest lokowana a druga jest zabezpieczeniem na wypadek choroby czy śmierci).
  2. Bez składki, gdzie inwestowaniu podlega większość lub całość zainwestowanych środków.

Przy doborze odpowiedniego produktu istotne znaczenie ma również sposób inwestowania. Większość firm specjalizujących się w tym zakresie inwestuje pieniądze w obligacje, akcje itd. W niektórych można samodzielnie określić na co przeznaczyć środki. Niestety podstawową wadą takiej inwestycji są wahania giełdowe, a osoby bez odpowiedniej wiedzy w tym zakresie nie osiągną oczekiwanych efektów. Powierzenie takich operacji doradcom też nie gwarantuje sukcesu z uwagi na ciągłe wahania giełdowe i niestabilność rynku, no i jest to dość kosztowne.

Warto zaznaczyć, że taki produkt nie objęty jest gwarancją kapitału. Tak naprawdę szanse sukcesu zależą od szczęścia – albo zyskamy wiele, albo stracimy równie dużo. Należy liczyć się z ryzykiem. Po dogłębnej analizie, często przygotowywanej przez pracowników, badaniu rynku i obeznania z działaniem rynku można dobrać produkt najodpowiedniejszy w danym momencie. Z czasem jednak sytuacja może się zmienić, a na to wpływu raczej nie mamy.

Działki budowlane

Inwestowanie w nieruchomości – działki budowlane i działki rolne

Większość Polaków oszczędza w sposób tradycyjny – na lokatach lub depozytach bankowych. Jest to niezbyt ryzykowne, ponieważ większość tych produktów jest objętych gwarancją bankową, ale nie przynosi zbyt wielkich zysków. Między innymi dlatego bardzo popularne staje się również inwestowanie w grunty. Zakup nieruchomości, np. kupno działki stanowi najbezpieczniejszą, jak dotąd, lokatę kapitału i gwarantuje zysk. Zwłaszcza, gdy zakup wymarzonej działki ma miejsce w dobrej lokalizacji. Działka zlokalizowana w atrakcyjnym miejscu to bezpieczna lokata kapitału.

Zgodnie z twierdzeniem prezesa SaveInvest, takie inwestowanie będzie coraz bardziej doceniane, choćby z racji sprawnie działających specjalistów w branży. Pomoc w doborze nieruchomości, przekształceniu gruntów dla uzyskania większej kwoty zysku, procesy formalne – to sprzyja inwestowaniu w grunty i stanowi idealne zabezpieczenie naszych pieniędzy na przyszłość. Podstawowe działania powodują wzrost ceny gruntu. Wystarczy przekształcić działkę rolną w działkę budowlaną, uzbroić teren, czy podzielić duży grunt na kilka mniejszych, by osiągnąć zysk. Przy pomocy SaveInvest, dzięki wiedzy, doświadczeniu, działania takie przeprowadzane są całkiem sprawnie – mówi Bartosz Antos, Wiceprezes spółki.

Bartosz Antos

Dyrektor ds. nieruchomości

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Śpiew ptaków o poranku, śniadanie na werandzie, zapach żywicy… Kto nie marzy o takiej sielance? Niektórzy nie pozostają w świecie marzeń. Sprawnie i pewnie zamieniają swoje pragnienia w rzeczywistość. Zanim jednak poniesie Cię ułańska fantazja w zagospodarowaniu leśnej działki nad morzem i projektowaniu swojego wymarzonego domu, sprawdź obowiązujące przepisy. W tym zakresie obowiązują bowiem pewne […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top