PRZEJDŹ DO SAVEINVEST.PL

Czytaj umowę, zanim podpiszesz

Robert Tomaszewski
27 lipca 2013
Umowy
Umowa

Z wielu przeprowadzanych badań wynika, że ponad 58 % klientów instytucji finansowych czyta umowy przed podpisaniem pobieżnie, bez zrozumienia lub nie czyta ich wcale. Z czego to wynika? Niestety z ciągle niskiej świadomości finansowej Polaków. Dokumenty są też zbyt długie i pisane niezrozumiałym dla większości językiem.

Dla inwestujących Polaków liczy się bezpieczeństwo inwestycji, zysk i zabezpieczenie środków na wypadek bankructwa, a postępują delikatnie mówiąc nierozważnie, zbyt ufając przedstawicielom instytucji finansowych, opiniom znajomych czy reklamie.

Bezpieczeństwo inwestycji

Robert Tomaszewski z SaveInvest uczula, że nie ma inwestycji bezpiecznych, zawsze istnieje jakieś ryzyko. Nawet gotówka oszczędzana na lokacie nie jest w pełni bezpieczna, a już na pewno jest mniej bezpieczna niż środki zainwestowane w nieruchomości, której nikt nie ukradnie. Warto więc kierować się zasadą ograniczonego zaufania i we własnym zakresie analizować propozycję. Sprzedawcy produktów inwestycyjnych zarabiają na ich sprzedaży, dlatego często podpowiadają rozwiązania, niekoniecznie rzetelnie przedstawiając istniejące ryzyko. Na szczęście takie oferty pod lupę wzięła Komisja Nadzoru Finansowego wdrażając standardy obsługi klientów przez dystrybutorów produktów o największym ryzyku i kosztach (fundusze strukturyzowane czy ubezpieczenia na życie) a także wprowadza sukcesywnie zasady tworzenia, prezentacji i sprzedaży takich produktów.

Komisja Nadzoru Finansowego monitoruje sprawy dotyczące sprzedaży powyższych inwestycji, konkretnie sprzedaż produktów niedostosowanych do potrzeb i oczekiwań klientów, próby oferowania ryzykownych form inwestowania, nie bacząc na oczekiwanie bezpiecznej inwestycji przez klienta, produktów długoterminowych dla osób w podeszłym wieku, czy też skomplikowanych struktur osobom, których wiedza na ten temat jest niewystarczająca. KNF otrzymuje sygnały na temat nierzetelnego informowania klienta o produkcie lub zatajaniu ważnych dla niego informacji. W praktyce często zataja się informacje na temat ryzyka związanego z inwestycją czy celowo nie wspomina się o opłatach, które pobiera się na początku lub przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy, a to istotne gdyż często kwoty te sięgają nawet 30% kapitału (np. w przypadku struktur).

Urzędnicy dopatrzyli się też nieprzestrzegania przez instytucje finansowe przekazywania wszelkich informacji czy umów zawierających prawa i obowiązki stron, które mogły by wpłynąć na podjęcie przez klienta decyzji. Produktów skomplikowanych klienci często nie rozumieją, uważają, że lepszy będzie produkt mniej o prostszej budowie. Pomoże to uniknąć ewentualnych problemów czy opłat związanych ze zobowiązaniami.

Ryzyko

Robert Tomaszewski wskazuje, że obecnie trwa kilka kampanii, mających na celu zwrócenie uwagi potencjalnych inwestorów na ryzyko związane z zawieraniem umów na produkty, o których wiemy niewiele lub nic. Aby bezpiecznie lokować swoje pieniądze warto zapamiętać cztery podstawowe zasady:

  1. Należy sprawdzić, czy firma oferująca korzystny dla nas produkt inwestycyjny znajduje się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (lista dostępna jest na stronach internetowych KNF)
  2. Należy pamiętać, że wysoki zysk bez ryzyka jest niemal niemożliwy do osiągnięcia. Inwestowanie kapitału niesie za sobą prawdopodobieństwo, że zysk nie będzie osiągnięty, możliwa będzie też utrata części zainwestowanego kapitału
  3. Należy dokładnie przeczytać całą umowę, a niezrozumiałe czy mało precyzyjne zapisy warto zmienić. Ważne w umowie jest zawarcie informacji na temat okoliczności, w których firma nie wypłaci części czy całości zainwestowanych środków a także, czy istnieją dodatkowe opłaty, np. za przechowanie pieniędzy. Zawsze można zwrócić się z prośbą o wyjaśnienie niezrozumiałych klauzul, a w przypadku niewystarczającej wiedzy – skonsultować się z doradcą czy prawnikiem.
  4. Jeśli nie rozumiesz zapisów umowy, lub nie masz przekonania, że wszystkie zapisy są rzetelne – nie podpisuj. Pozwoli to uniknąć przyszłych kłopotów i „zamrożenia” funduszy na lata.

Jeśli nie masz możliwości lub odpowiedniej wiedzy na temat instrumentów finansowych, związanego z nimi ryzyka, lepiej nie wiązać się umową dotyczącą takich produktów. Inwestowanie z zyskiem to sztuka, którą zna niewielu. Najbezpieczniejszą formą pomnażania swoich pieniędzy może być inwestowanie w grunty, dzięki której na pewno nie stracimy, a w perspektywie kilku lat zyskamy. Pomogą nam w tym odpowiednie działania, przeprowadzone przez specjalistów, które zwiększą wartość gruntów i zapewnią zysk. Jak duży? To wszystko zależy od czasu i zainwestowanych środków np. w przekształcenie działek, doprowadzenie infrastruktury lub ich podział.

Robert Tomaszewski

Prezes Zarządu

Podobał Ci się artykuł?

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera








    Zaznacz zgody po zapoznaniu się z obowiązkiem informacyjnym zawierającym zasady i cele przetwarzania danych przez Saveinvest S.A:

    * Pole obowiązkowe

    zdjęcie
    ekspert-ico

    Przeczytaj także

    Budowa
    Drzewa

    Kiedy i jak blisko lasu można wybudować dom?

    Śpiew ptaków o poranku, śniadanie na werandzie, zapach żywicy… Kto nie marzy o takiej sielance? Niektórzy nie pozostają w świecie marzeń. Sprawnie i pewnie zamieniają swoje pragnienia w rzeczywistość. Zanim jednak poniesie Cię ułańska fantazja w zagospodarowaniu leśnej działki nad morzem i projektowaniu swojego wymarzonego domu, sprawdź obowiązujące przepisy. W tym zakresie obowiązują bowiem pewne […]

    Bartłomiej Kuzniar
    Inwestycje w nieruchomości
    Nieruchomości

    Kupujemy działki rolne – jakie dokumenty będą nam potrzebne?

    Nabycie działki rolnej wraz z kolejnymi zmianami obowiązujących w tym zakresie przepisów jest w zasadzie coraz prostsze. Stopniowo dochodzi do otwarcia rynku nieruchomości rolnych na podmioty niebędące rolnikami. To dobra informacja dla inwestorów, którzy mają różne pomysły na wykorzystanie tych gruntów. Wciąż jednak trzeba pamiętać o tym, że istnieją pewne konieczne do przebrnięcia formalności. Należy […]

    Bartosz Antos
    Podatki

    Wszystko, co powinniśmy wiedzieć o dokumentacji podatkowej cen transferowych

    W jakich okolicznościach podatnicy zobowiązani będą do przedłożenia dokumentacji cen transferowych? Z czym wiąże się sankcyjna stawka podatku? Jaką dokumentację potwierdzająca cenę transferową organy podatkowe uznają za odpowiednią? Czym są ceny transferowe Ceny, po których dane przedsiębiorstwo przekazuje towary oraz dobra niematerialne, bądź świadczy usługi podmiotom powiązanym kapitałowo, osobowo lub rodzinnie nazywa się cenami transferowymi. […]

    Bartosz Antos
    Budowa

    Ułatwienia i kłopoty z rejestrem pozwoleń na budowę i zgłoszeń

    Czym jest rejestr pozwoleń na budowę i zgłoszeń? Jakie ułatwienia związane z procedurą budowlaną wprowadziło jego uruchomienie? Gdzie dla inwestorów i gmin pojawiają się kłopoty? RDWZ W związku z nowelizacją prawa budowlanego 1 stycznia 2016 r. uruchomiono ogólnodostępny internetowy centralny Rejestr Wniosków, Decyzji i Zgłoszeń w sprawach budowlanych, w skrócie RWDZ. Jest to nowa wersja […]

    Robert Tomaszewski
    Inwestycje w nieruchomości
    Najem
    Nieruchomości

    Zepsuty piekarnik w wynajmowanym mieszkaniu – kto powinien go naprawić? Prawo a wynajem nieruchomości

    Niedziałające sprzęty to częsty przedmiot sporu pomiędzy najemcami a wynajmującymi. Najczęściej jedni i drudzy nie wiedzą, kto tak naprawdę powinien odpowiadać za zepsuty piekarnik, telewizor albo pralkę. Jak sobie poradzić z tym problemem? Na to pytanie odpowiada Bartosz Antos – Dyrektor ds. Nieruchomości w firmie Saveinvest Sp. z o.o. – portal www.saveinvest.pl. Wynajem nieruchomości – […]

    Bartosz Antos
    Nieruchomości

    Rozgraniczenie i wytyczenie granic działki

    Często się zdarza, że kupno gruntów, w tym zakup działki wiąże się z koniecznością ich rozgraniczenia z sąsiadującymi parcelami. Rozgraniczenia należy dokonać, jeżeli do tej pory nie wytyczono granic działek bądź toczy się spór pomiędzy właścicielami nieruchomości. Kto może wystąpić o wytyczenie granic? Procedurę związaną z wytyczeniem rzeczywistych granic parceli i oznaczeniu ich znakami granicznymi […]

    Bartosz Antos
    Drogi

    Dojazd do działki – co musisz wiedzieć

    Zakup działki pod budowę domu to prawdziwe wyzwanie. Jedną z kluczowych spraw, którą trzeba koniecznie mieć na uwadze, jest dostęp do drogi oraz jej status. Wszelkie niedomówienia w tej kwestii mogą mieć poważne konsekwencje i zniweczyć plany o szybkim rozpoczęciu budowy. Otrzymanie pozwolenia na budowę na zakupionej działce zależy m.in. od jej dostępu do drogi […]

    Bartosz Antos
    Domki letniskowe

    Kiedy rozbiórka domku letniskowego jest nieunikniona?

    Budowa domu, własna działka budowlana w atrakcyjnym miejscu, prywatny domek letniskowy w dobrej lokalizacji lub inwestycja w domki pod wynajem – spełnienie każdego z tych marzeń pociąga za sobą obowiązek zdobycia podstawowej wiedzy z zakresu nieruchomości. Z tego artykułu dowiesz się jakie przesłanki powinny uświadomić kupującym, że nabywany przez nich domek letniskowy może zostać objęty […]

    Bartosz Antos
    back to top